45
SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCAS
6
FONDOS DE GARANTÍA PÚBLICOS
38,583
TOTAL FONDO DE RIESGO
89,416
TOTAL GARANTÍAS VIGENTES

Datos estadísticos según infografía Casfog julio 2020
Valores expresados en millones de pesos

45
SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCAS
6
FONDOS DE GARANTÍA PÚBLICOS
32,056
TOTAL FONDO DE RIESGO
84,748
TOTAL GARANTÍAS VIGENTES

Datos estadísticos según infografía Casfog julio 2020 Valores expresados en millones de pesos

Institucional

Misión

Trabajar responsablemente con el compromiso de satisfacer las necesidades y expectativas de todos nuestros asociados, participando activamente sobre cada una de ellas, con el fin de expresar las aspiraciones colectivas, logrando el bien común y estimulado el crecimiento intersectorial.

 

Visión

Ser la principal Cámara de referencia que nos permita desarrollar, potenciar y fortalecer el sistema de garantías a MiPymes a través de la diversidad sectorial, regional, colaborando en la construcción de políticas públicas y privadas que fomenten la inversión, el empleo, la responsabilidad social, la productividad y el crecimiento de nuestro país.

  • Asumir la representación institucional de los asociados ante los organismos internacionales, nacionales, provinciales y municipales, y en cualquier otra circunstancia en que tal representación sea requerida.
  • Bregar por la fijación de políticas activas tendientes a difundir el sistema de garantías previsto en la Ley Nº 24.467 y modificaciones.
  • Colaborar y prestar asesoramiento técnico adecuado, a los organismos oficiales con competencia en la actividad, para la elaboración de normas de funcionamiento.
  • Intervenir en la defensa efectiva de los intereses del sector en todos los ámbitos.
  • Consolidar y difundir los sistemas de afianzamiento, nacional e internacionalmente.
  • Promover la creación de nuevos instrumentos financieros para las MiPymes que puedan ser avalados por los asociados.

En el año 1997, aparecían en nuestro país los primeros instrumentos de garantías -bajo la forma de Fondos de Garantía Provinciales- orientados a facilitar el acceso al financiamiento por parte de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas. Poco tiempo después se institucionalizaban las Sociedades de Garantía Recíprocas, a partir de la promulgación de la Ley Nº 24.467 (PyME – Título II).

Estas herramientas financieras fueron perfeccionándose y ganando aceptación tanto entre las MiPymes beneficiaras como entre los aceptantes de estas garantías (entidades financieras y grandes empresas) hasta conformar un sistema de Garantías consolidado, conformado actualmente por 45 Sociedades de Garantia Reciproca y 6 Fondos de Garantia Publicos Provinciales.

A partir de esta realidad, en el año 2003 se constituye la CASFOG, con el propósito de generar un ámbito propicio para el desarrollo y difusión de estos y otros instrumentos que faciliten el acceso al financiamiento en su sentido más amplio.

Intervenir en la defensa efectiva de los intereses del sector en todos los ámbitos.
Consolidar y difundir los sistemas de afianzamiento, nacional e internacionalmente.
Promover la creación de nuevos instrumentos financieros para las MiPymes que puedan ser avalados por los asociados.

MIEMBROS DE LA COMISIÓN DIRECTIVA

Presidente

Garantizar SGR Sr. Gabriel Gonzalez

Vicepresidente I

Intergarantias SGR Sr. J. Raul Fidalgo

Vicepresidente II

Acindar Pymes SGR Sra. Gabriela Euillades

Secretario

Alfa Pyme SGR Sr. Matias Sainz

Tesorero

Pyme Aval SGR Sr. Cesar Tortorella

Prosecretario

Cuyo Aval SGR Sr. Jeronimo Bustos

Vocal Titular

Agroaval SGR Sr. Alberto Center

Vocal Titular

Campo Aval SGR Sr. Fernando Celani

Vocal Titular

Argenpymes SGR Sra. Maria Paula Atanasopulo

Vocal Titular

Avaluar SGR Sr. Luis Garcia

Titular Órgano de Fiscalización

Union SGR Ignacio Ichaso

Agenda

Instituto de Formación

La Cámara se ha propuesto como objetivo la difusión de temas relacionados con la actividad de otorgamiento de créditos y sistema de garantía, como así también la tarea de promover la inclusión financiera en las MiPyMES de la nación, de manera de facilitarles el acceso al crédito.

Por esta razón la Comisión Directiva de la CASFOG presenta y pone a disposición una nueva área llamada «Instituto de Formación». Aquí encontrará el primer programa de entrenamiento, evaluación y registro de “Estructuradores de Crédito” desarrollado junto al Ministerio de la Producción de la Nación y grandes Universidades del país.

Inscripción OnlineInscripción Online

Programa de Formación de Estructuradores de Crédito PYME

Objetivos

Con el objetivo de generar acciones que permitan mejorar las condiciones de competitividad de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) nacionales, facilitar las pautas de acceso al financiamiento y promover la inclusión financiera, la Cámara Argentina de Sociedades y Fondos de Garantía (CASFOG) junto al Ministerio de la Producción de la Nación y grandes Universidades del país desarrollan el presente programa de entrenamiento, evaluación y registro de “Estructuradores de Crédito”. El propósito de este Programa es preparar a los futuros Estructuradores de Crédito Pyme para que puedan asesorar a las pequeñas y medianas empresas en su desarrollo financiero, analizando las distintas opciones de crédito disponibles en el mercado, incluyendo las fuentes tradicionales de crédito bancario, los instrumentos de crédito MiPyme que ofrece el mercado de capitales y el financiamiento alternativo que surge del desarrollo tecnológico. Los graduados de este Curso contarán con las herramientas técnicas necesarias para la formulación de carpetas y propuestas de crédito ante los distintos monetizadores del mercado, estarán en condiciones de llevar a cabo un análisis de riesgo según el tipo de empresa y, se capacitarán en las alternativas que ofrecen las Instituciones de Garantías de crédito para reducir las asimetrías de acceso a financiamiento de las MiPymes.

Destinatarios

El Programa está destinado a asesores financieros de MiPymes, productores de seguro, contadores, agentes desarrolladores del mercado y todos aquellos que trabajen en el asesoramiento financiero de las micro, pequeñas y medianas empresas. El Programa y los exámenes correspondientes son componentes de la Plataforma de Garantías. Para la realización del curso y la rendición de los exámenes correspondientes es necesario poseer título secundario.

Modalidad del curso

El primer Programa posee una carga horaria de 50 horas a desarrollarse en 20 clases. El Programa consta de 4 módulos, cada uno de ellos se compone por un Plenario de introducción y situación actual del mercado, clases teórico-prácticas, un taller práctico para aplicar todos los conceptos desarrollados y un examen que se rendirá en línea. Las clases teóricas y prácticas se dictan en forma presencial y los exámenes se harán a través de la plataforma de e-learning.

Modalidad de evaluación

Para la aprobación del Programa los participantes deberán rendir y aprobar los tres exámenes correspondientes a los módulos 1, 2 y 3 y el examen final. Los exámenes teóricos tendrán el formato multiple-choice y estarán disponibles en la Plataforma de Capacitación por el plazo de 3 días, del lunes al miércoles de la semana siguiente a la finalización del taller práctico de cada módulo. Una vez abierta la aplicación y logueado el usuario, cada participante tendrá un lapso de dos horas corridas para completar las 25 preguntas de su examen. Existen dos instancias para aprobar cada examen, en caso de fallar en un examen en ambas oportunidades, el participante deberá volver a cursar el módulo correspondiente. Al finalizar el cuarto módulo los participantes del Programa deberán rendir un examen final que se compone de una parte teórica y de una simulación práctica de presentación de una carpeta pyme en la Plataforma de Garantías. La aprobación del Programa de Formación de Estructuradores de Crédito Pyme es requisito para obtener el usuario de la Plataforma de Garantías.

Docentes

Cada módulo contará con un Plenario a ser dictado por un referente del tema a nivel nacional. Al mismo tiempo, las clases correspondientes a cada módulo y el taller serán dictados por instructores idóneos con sólida formación académica y amplia experiencia de trabajo directo y articulación con empresas MiPymes, entidades financieras, instituciones del mercado y actores de la industria de garantía de crédito.
Programa Completo (Descargar)

A través de la plataforma de formación, la CASFOG pone a disposición del público un ámbito de formación y actualización constante que facilita el conocimiento del sistema de garantías y las oportunidades de acceso al financiamiento.

Link: http://elearning.casfog.com.ar

Aprobados los exámenes intermedios y el examen final del Programa, el alumno obtendrá la Certificación de Estructurador de Crédito Pyme que lo habilitará a inscribirse en el Registro de Idóneo de Estructurador de Crédito Pyme que a tal fin otorga la CASFOG de acuerdo con las facultades asumidas en el Convenio de Colaboración suscripto con el Ministerio de Producción de la Nación. El Registro como Estructurador de Crédito Pyme permitirá al Idóneo la venta, promoción o asesoramiento de avales de las entidades de garantía de crédito a las MiPymes y el asesoramiento en la búsqueda y acceso al financiamiento.

ESTRUCTURADOR DE CRÉDITOS PYMES

Programa de Formación de Estructuradores de Crédito
PyME

ESTRUCTURADOR DE CRÉDITOS PYMES

Programa de Formación de Estructuradores de Crédito PyME

Novedades

Formularios

Si desea tomar contacto con algún asociado para obtener un aval, complete el siguiente Formulario, de manera de conocer mejor su necesidad y poder asesorarlo.

MiPymes

Si desea convertirse en Socio Protector de una SGR, complete el siguiente Formulario y sus datos serán enviados a todos nuestros asociados.

Protector

Formularios

Si desea tomar contacto con algún asociado para obtener un aval, complete el siguiente Formulario, de manera de conocer mejor su necesidad y poder asesorarlo.

MiPymes

Si desea convertirse en Socio Protector de una SGR, complete el siguiente Formulario y sus datos serán enviados a todos nuestros asociados.

Protector

Asociados

Sistema de Garantías

SGR

Las Sociedades de Garantía Recíproca tienen como objeto otorgar garantías a Micro, Pequeñas y/o Medianas Empresas (MIPyMEs). Esta actividad la pueden realizar a través de la emisión de avales financieros (préstamos), técnicos (cumplimiento de contratos) o mercantiles (ante proveedores o anticipo de clientes) mediante la celebración de Contratos de Garantía Recíproca y lo podrán brindar en forma directa o a través de terceros contratados a tal fin.

Las SGR acercan a las empresas al sistema de financiamiento y las acompañan en su estrategia de negocios, asesorándolas en cuanto a la elección de la herramienta de crédito y la entidad y el mercado de origen. Las SGR no prestan dinero sino que les facilitan a las MiPymes el acceso a oportunidades en cuanto a plazo, tasa y condiciones de crédito financiero y comercial, únicos en el mercado.

Fondos de Garantía Públicos

Los Fondos de Garantía de carácter público pueden ser nacionales, provinciales o de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. Se constituyen con aportes mayoritariamente estatales y su objeto exclusivo es el otorgamiento de garantías a las micro, pequeñas y medianas empresas – por operaciones vinculadas con su proceso productivo y/o capital de trabajo.

En el caso de los Fondos de Garantía públicos, el total de garantías otorgadas no podrá superar cuatro veces el importe del Fondo de Riesgo disponible. A su vez, el total de garantías otorgadas a cada MIPyME no podrá ser mayor al 5 % del Fondo de Riesgo disponible al momento del otorgamiento.

Los Fondos de Garantia públicos que hoy se encuentran inscriptos en el Banco Central de la República Argentina y su garantía es calificada como Preferida A son:

Fondo de Garantia de Buenos Aires (FOGABA) S.A.P.E.M.

Fondo de Garantía de La Rioja (FOGAPLAR) S.A.P.E.M.

Fondo de Garantía del Chaco (FOGACH)

Fondo de Garantías Argentino (FOGAR)

Fondo de Garantía para el Desarrollo Fueguino (FOGADEF).

Garantía San Juan S.A.U.

Las SGR se integran por:

Las MIPyMES a las que avalan que se denominan SOCIOS PARTÍCIPES o TERCEROS y las personas humanas o jurídicas (nacionales, extrajeras, públicas o privadas) que aportan capital a la SGR y al Fondo de Riesgo y que se denominan SOCIOS PROTECTORES.

El Fondo de Riesgo de una SGR, garantiza el cumplimiento de las obligaciones asumidas por las MiPymes con las entidades financieras, comerciales y/o mercado de capitales y es SOLO utilizado con ese fin.

A su vez, el Fondo de Riesgo se invierte en el mercado local, de acuerdo con los límites y previsiones normativas de la Autoridad de Control del Sistema de Garantías, por ejemplo en: depósitos en plazo fijo, títulos públicos, letras del tesoro, ON, títulos valores, Fondos Comunes de Inversión. El rendimiento obtenido por las inversiones del Fondo de Riesgo es pagado periódicamente a los SOCIOS PROTECTORES.

Con el fin que no exista preferencias hacia determinados SOCIOS PARTÍCIPES la ley ha previsto que la SGR o el Fondo de Garantía Publico no podrá asignar a un mismo socio garantías por un valor que supere el 5% de su Fondo de Riesgo.

Adicionalmente, las SGR o los Fondos de Garantía Públicos no pueden asignar obligaciones con un mismo acreedor por más del 25% de su Fondo de Riesgo, de manera que estas deben atender las múltiples necesidades comerciales y financieras que tienen las MIPyMES con por lo menos 4 (cuatro) tipos de acreedores distintos, evitando así que la MIPyMES quede cautiva de un solo acreedor.

 

Si desea convertirse en SOCIO PROTECTOR de una SGR, complete el siguiente Formulario y sus datos serán enviados a todos nuestros asociados.

Convertirse en SOCIO PROTECTOR

La administración de la sociedad será ejercida por un Consejo de Administración integrado por 3 (tres) personas de las cuales al menos una representará a MIPyMES, otra a los SOCIOS PROTECTORES y la restante a cualquiera de las dos clases sociales de acuerdo a lo que establezca el Estatuto Social.

La fiscalización interna (control) es realizada por una Sindicatura integrada por 3 (tres) personas con título profesional habilitante que tendrán una representación inversa a la que se fije para el Consejo de Administración

Garantías Financieras

Las Garantías Financieras garantizan el cumplimiento del pago de un crédito otorgado a una MIPyMES ante:

– FINTECH
– Organismos Internacionales
– Públicas
– Cheques de pago Diferido
– Factura de crédito electrónica
– Fideicomisos Financieros
– Obligaciones Negociables
– Leasing y Pagaré Bursátil

Garantías Comerciales

Son aquellas emitidas a favor de un tercero que garantizan el cumplimiento de un pago nacido de una transacción comercial.

Garantías Técnicas

Las Garantías Técnicas son aquellas que garantizan el cumplimiento de una obligación de hacer de carácter técnico o profesional.

ON SIMPLE

Garantías otorgadas en relación a Obligaciones Negociables emitidas por Medianas Empresas de ambos tramos, en el marco del «RÉGIMEN PYME CNV GARANTIZADA».

Garantías Fiscales

Garantías emitidas en relación a Planes de Facilidades de Pago otorgados por la ADMINISTRACIÓN GENERAL DE INGRESOS PÚBLICOS.

Para la MIPyMES

– Permite aumentar sus garantías ante las entidades de crédito.
– Amplía la capacidad de endeudamiento.
– Mejora los plazos de financiación.
– Reduce los costos financieros.
– Canaliza líneas de financiación blandas, mediante subsidios de tasas por parte del estado y del sector privado.
– Recibe asesoramiento e información respecto de las mejores opciones de crédito.

Para el SOCIO PROTECTOR

– Exención impositiva: los aportes de capital y los aportes al Fondo de Riesgo son deducibles totalmente del resultado impositivo para la determinación del Impuesto a las Ganancias en sus respectivas actividades, en el ejercicio fiscal en el que se efectivicen.
– Oportunidad de inversión: los activos que constituyen el Fondo de Riesgo pueden ser invertidos y obtener una renta a favor de sus titulares (SOCIOS PROTECTORES).
– Desarrollo de clientes y proveedores: las SGR son una formidable herramienta tanto para profesionalizar el riesgo de exposición ante clientes pymes como de potenciar las posibilidades de acompañamiento de proveedores en la política de expansión de las grandes empresas.

Para el Estado

– Disminuye la informalidad de la economía.
– Favorece la generación de empleo.
– Logra transparencia en la asignación de recursos por parte del Estado.

Para los Acreedores

– Mejoran la calidad de garantía de sus deudores.
– Obtienen una garantía autoliquidable.
– Permiten incrementar su participación en el mercado.
– Desarrollan la gestión comercial de sus líneas crediticias.
– Sustituyen a los bancos en la evaluación y calificación de riesgos compensando las asimetrías de información.
– Reducen el riesgo de incobrabilidad y la incertidumbre en los plazos largos.
– Minimizan los costos de las cobranzas.

01.

La MIPyME se acerca a la SGR con la documentación requerida:

Certificado Pyme expedido a través de la Página de la AFIP, documentación societaria, balances, reseña del proyecto o necesidad especifica, ventas actualizadas, referencias comerciales y bancarias , garantías ofrecidas, etc.

02.

La SGR realiza la evaluación crediticia correspondiente.
(verfica su condición Pyme)

03.

La SGR informa los límites de créditos otorgados para los distintos instrumentos de acuerdo
a lo solicitado.

04.

Se constituyen las contragarantías ofrecidas, pudiendo ser Hipotecas, Prendas, Fideicomisos en garantia, Cesión de contratos, Cesión de facturas, Warrants, Avales personales, otras.

05.

La MIPyME se convierte en «cliente” de la SGR y obtiene un AVAL.

Condiciones para ser MIPyME

Según el nivel de ventas totales anuales en pesos netas de IVA, Impuestos Internos y deducidos hasta el 75% de las exportaciones

(RESOLUCIÓN 69/2020):

 

Para obtener su certificado PyME expedido por AFIP haga click en el siguiente botón.

Certificado PyME

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Formulario de contacto

Para conocer más información sobre las MIPyMES registradas del país, haga click en el siguiente botón.

Números PyME

Financiamiento e Inversión